So sánh giữa bảo hiểm y tế và bảo hiểm sức khỏe tự nguyện
Thẻ bảo hiểm y tế
Thẻ bảo hiểm sức khỏe tự nguyện
Có một vấn được rất nhiều người quan tâm đối với loại hình bảo hiểm sức khỏe là: Bảo hiểm y tế và bảo hiểm sức khỏe có điểm gì giống và khác nhau. Nếu đã có bảo hiểm y tế rồi thì có cần thiết tham gia thêm bảo hiểm sức khỏe tự nguyện hay không? Khi đã có bảo hiểm y tế rồi thì việc có cần mua bảo hiểm sức khỏe tự nguyện nữa hay không thì còn tùy thuộc nhu cầu của từng người. Để hiểu rõ hơn từng sản phẩm có đáp ứng được nhu cầu của mỗi người thì chúng ta cùng phân tích điểm giống và khác nhau giữa bảo hiểm sức khỏe và bảo hiểm y tế, qua đó sẽ giúp chúng ta tự tìm ra câu trả lời cho chính mình.
Mục lục
A. Điểm giống nhau
| BHYT | BH SỨC KHỎE | |
| Nguyên tắc chung | Có tham gia, đóng phí bảo hiểm thì mới được hưởng quyền lợi, không tham gia thì không được hưởng quyền lợi bảo hiểm | |
| Phương thức hoạt động | Đều mang tính cộng đồng, lấy số đông bù số ít, nghĩa là dùng tiền đóng góp của số đông người tham gia để bù đắp, chia sẻ cho một số ít người gặp các vấn đề về sức khỏe | |
| Mục đích | Để bù đắp tài chính cho các đối tượng tham gia bảo hiểm khi họ ốm đau, bệnh tật, gặp tai nạn, …. cụ thể là người mua bảo hiểm sẽ được đơn vị bảo hiểm chi trả 1 phần hoặc toàn bộ chi phí khám chữa bệnh cũng như chi phí mua thuốc men điều trị | |
B. Điểm khác nhau
| BHYT | BH SỨC KHỎE | |
| Nguyên tắc hoạt động | – Mang tính chất xã hội, hoạt động không vì mục tiêu lợi nhuận và nhằm mục đích an sinh xã hội – Mang tính chất Nhà nước, được Nhà nước tổ chức thực hiện theo Luật bảo hiểm y tế số 25/2008/QH12 ngày 14/11/2008 và Luật sửa đổi bổ sung một số điều của Luật bảo hiểm y tế số 46/2014/QH13 ngày 13/06/2014. Mọi người dân phải bắt buộc tham gia bảo hiểm y tế theo Luật bảo hiểm y tế | – Mang tính chất kinh doanh, hoạt động vì mục tiêu lợi nhuận – Không mang tính chất Nhà nước, thực hiện theo Luật kinh doanh bảo hiểm số 24/2000/QH10 ngày 9/12/2000 và Luật sửa đổi bổ sung một số điều của Luật kinh doanh bảo hiểm số 61/2010/QH12 ngày 24/11/2010. Hiện tại có nhiều doanh nghiệp bảo hiểm trong nước và doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài triển khai loại hình bảo hiểm này |
| Phạm vi hoạt động | Trong nước | Trong nước hoặc quốc tế tùy theo điều kiện tham gia của khách hàng hoặc tùy |
| Mức đóng phí | Dựa theo mức thu nhập, mức lương cơ sở quy định chung | Mức đóng tùy thuộc vào nhu cầu và khả năng tài chính của người tham gia |
| Mức hưởng | – Theo quy định chung của Luật bảo hiểm y tế – Không có sự lựa chọn mức đóng và tương ứng mức hưởng | – Theo thỏa thuận quyền lợi tại hợp đồng, tương ứng và tỷ lệ thuận với mức phí tham gia – Linh hoạt trong mức đóng và mức hưởng |
| Lựa chọn cơ sở y tế | Không có nhiều lựa chọn cơ sở do phải chọn trong danh sách đăng ký khám chữa bệnh bảo hiểm y tế được cơ quan Bảo hiểm y tế có thẩm quyền cho phép. Thông tuyến kỹ thuật hạn chế theo địa bàn hành chính cùng cấp (huyện hoặc tỉnh), khi vượt tuyến chỉ được chi trả hạn chế theo tỷ lệ quy định | Bảo hiểm sức khỏe tự nguyện cung cấp dịch vụ khám chữa bệnh tại các bệnh viện hàng đầu, bệnh viện quốc tế được liên kết với công ty bảo hiểm ở cả trong và ngoài nước. Đặc biệt, các bệnh viện tuyến trung ương, bệnh viện hàng đầu, bệnh viện quốc tế như Việt Pháp, Vinmec, Hồng Ngọc, Thu Cúc, Trí Đức, Hoàn Mỹ, Hạnh Phúc và được chi trả với các dịch vụ 5 sao |
| Chi phí thanh toán | – Đối với chi phí khám chữa bệnh quá cao, Bảo hiểm y tế sẽ không chi trả được nhiều do liên quan đến Quỹ bảo hiểm y tế, đối với dịch vụ y tế kỹ thuật cao, chỉ được thanh toán khoảng 40% đến 70% chi phí theo mức lương cơ bản của vùng | – Phù hợp khi chi phí khám chữa bệnh quá cao – Mức hưởng bảo hiểm thuộc phạm vi: 1/ Chi trả tối đa 100% chi phí đi lại, vận chuyển y tế, chi phí phẫu thuật, điều trị nội trú 2/ Chi trả tối đa 100% chi phí trực tiếp khám, chữa bệnh, chi phí thuốc điều trị ngoại trú theo chỉ định của bác sỹ 3. Trường hợp khám và điều trị ở nước ngoài cũng được trả chi phí cấp cứu và hồi hương |
| Thời gian chờ khám chữa bệnh | Thường phải chờ đợi xếp hàng chờ khám, chữa bệnh lâu | Lựa chọn những bệnh viện tốt, ít phải xếp hàng chờ đợi khám chữa bệnh |
C. Điểm hạn chế của Bảo hiểm y tế
Từ việc phân tích điểm giống và khác nhau giữa Bảo hiểm y tế của Nhà nước và Bảo hiểm sức khỏe của các Doanh nghiệp bảo hiểm, có thể dễ dàng nhận thấy một số điểm hạn chế của Bảo hiểm y tế như sau:
1/ Bảo hiểm y tế hạn chế cơ sở y tế khám & điều trị: Người tham gia bảo hiểm lựa chọn theo 1 bệnh viện đăng ký tại thời điểm ban đầu, do vậy sẽ hạn chế nhu cầu lựa chọn các bệnh viện có trình độ chuyên môn tốt hơn hoặc cơ sở vật chất thiết bị y tế tốt hơn, đáp ứng nhu cầu điều trị thực tế cho người bệnh. Bảo hiểm sức khỏe giải quyết được điểm hạn chế này, người được bảo hiểm có thể lựa chọn bất kỳ bệnh viện, phòng khám nào để đáp ứng tốt nhất việc việc thăm khám và điều trị. Ví dụ: điều trị ngoại khoa chọn bệnh viện Việt Đức, nội khoa chọn bệnh viện Bạch Mai, cơ sở vật chất, thiết bị điều trị hiện đại chuẩn quốc tế chọn Vinmec, Việt Pháp….; Việc lựa chọn cơ sở y tế phù hợp với nhu cầu điều trị đương nhiên sẽ đem lại kết quả điều trị tốt hơn, sức khỏe người được bảo hiểm sẽ được bảo vệ tốt hơn.
2/ Bảo hiểm y tế không chi trả 100% chi phí điều trị: Bảo hiểm y tế sẽ chi trả tối đa 80% chi phí khám và điều trị thuộc phạm vi bảo hiểm khi người được bảo hiểm điều trị đúng tuyến (điều trị tại đúng bệnh viện đăng ký trên thẻ bảo hiểm y tế), trường hợp điều trị trái tuyến, số tiền bồi thường có thể giảm chỉ còn 40-70%; Bảo hiểm sức khỏe tự nguyện có thể chi trả 100% số tiền điều trị thực tế thuộc phạm vi bảo hiểm mà không bị giới hạn bệnh viện, người được bảo hiểm có thể lựa chọn nhiều cơ sở y tế khác nhau để có được kết quả điều trị tốt nhất
3/ Bảo hiểm y tế có thể giới hạn danh mục thuốc được chi trả: Trong một số trường hợp điều trị cụ thể, bảo hiểm y tế có thể giới hạn tên thuốc, hãng sản xuất thuốc được bảo hiểm chi trả để đảm bảo số tiền bồi thường không vượt quá ngân quỹ bảo hiểm. Do vậy, kết quả điều trị có thể không đạt hiệu quả tối ưu hoặc kéo dài thời gian điều trị thực tế; Bảo hiểm sức khỏe không hạn chế tên thuốc và giá thuốc, miễn là thuốc đó sử dụng vào mục đích điều trị thuộc phạm vi bảo hiểm. Khách hàng có thể lựa chọn hãng sản xuất mang lại kết quả điều trị tốt nhất.
4/ Bảo hiểm y tế phải chờ đợi, làm thủ tục khám và chữa bệnh lâu: Do phải điều trị đúng tuyến, đúng bệnh viện đăng ký để không bị giảm trừ tỷ lệ chi trả bảo hiểm. Người được bảo hiểm phải xếp hàng, chờ đợi đến lượt nên mất nhiều thời gian và công sức. Trong một số trường hợp thực tế, việc không được điều trị kịp thời do phải chờ đợi sẽ làm giảm hiệu quả điều trị hoặc làm cho quá trình điều trị khó khăn hơn, phức tạp hơn; Bảo hiểm sức khỏe tự nguyện, người được bảo hiểm có thể lựa chọn bất kỳ bệnh viện nào để giảm thiểu thời gian, công sức chờ đợi và đạt hiệu quả điều trị tốt nhất như chọn bệnh viện theo tiêu chí sau: gần nhà, mật độ khám điều trị không đông, cở sở vật chất tốt nhất, đội ngũ bác sỹ tốt nhất.
D. THỦ TỤC MUA BẢO HIỂM
Xuất phát từ những điểm hạn chế của Bảo hiểm y tế, Bảo hiểm sức khỏe tự nguyện ra đời để bổ sung, đáp ứng những tiêu chí, nhu cầu của người tham gia bảo hiểm mà Bảo hiểm y tế chưa thể đáp ứng. Hiện nay, song song với việc các doanh nghiệp, tổ chức bắt buộc phải mua bảo hiểm y tế cho nhân viên, người lao động thì ngày càng có nhiều người dân chủ động tham gia thêm bảo hiểm sức khỏe tự nguyện để bảo vệ cho người thân trong gia đình, những người chưa có bảo hiểm y tế hoặc mua bổ sung cho những người đã có bảo hiểm y tế để việc chăm sóc bảo vệ sức khỏe đạt kết quả tốt nhất. Một số hãng bảo hiểm hàng đầu đang cung cấp sản phẩm bảo hiểm sức khỏe tự nguyện phải kể đến như: Bảo hiểm Bảo Việt, Bảo hiểm PVI, Bảo hiểm Bảo Minh, Bảo hiểm VBI….Để biết thêm chi tiết về các chương trình bảo hiểm sức khỏe tự nguyện tốt nhất hiện nay. Vui lòng kết nối với chúng tôi qua Hotline trên shopbaohiem.vn để được tư vấn thấu đáo bạn nhé!
